李晓蕾从文件夹里取出一叠委托“智囊团”及“顾问团”研究的资料，一边分发着一边侃侃而谈：“过去三年，县里、镇里包括卢惠生书记全在考虑怎么让基金会顺顺利利关门，实践证明这是一件不可能完成的任务。停止放贷就赚不到利差，也就没钱支付储户的存款利息。停止吸储跟停止营业没什么两样，储户会以为基金会是不是出事了，会第一时间来取回存款，会发生我们最担心的挤兑潮。全面催还贷款，全面回笼资金，不仅很难在短时间内收回来，反而会导致贷款企业亏损乃至破产，会影响到整个良庄的经济发展。”

“晓蕾董事长，为什么不并入信用社？”武装部长知道挤兑很可怕，但不认为这有多难解决。

“并入信用社存在两个问题，一是信用社的分红实在不尽人意，股东不答应。八百多个股东，涉及近千家庭，他们不答应不满意跑营业厅来理论，一样可能引发挤兑；二是信用社一样需要准备至少一亿资金，用于防止并入之后有可能发生的挤兑。信用社有这么多资金么，没有！怎么办，只能申请中央专项借款。国务院和人行同样有规定，不得把清理农基会的风险转嫁给信用社或其它银行。也就是说这笔款要由镇里去借，且不说能不能借到这么多，就算借到一亿产生的巨额利息由谁承担。”

方峰不懂金融，不过基本上听明白了，脱口而出道：“拆东墙补西墙，不能停，一停就出乱子。”

“差不多。”

李晓蕾点点头，意气风发说：“信用社和国有商业银行为什么不存在这个问题，因为他们有执照，没有被取缔的威胁，并且可以同业拆借。我们基金会有储户、有贷款客户，有营业厅、有金库，经营四年多积攒了许多宝贵经验。尤其在风险管控上，我们的不良贷款率一直控制在28这个水平，哪个有执照的银行能跟我们比。既然关不掉，既然整天提心吊胆，为什么不去申请执照，为什么不把基金会变成一家真正的银行？而且国有商业银行撤出农村，邮政储蓄在良庄只吸储不放贷，信用社虽然放贷但银根很紧，良庄企业有着很迫切的融资需求。”

“李鬼”要当“李逵”！

“山寨银行”要申请执照变成真银行！

罗红新被搞得啼笑皆非，看看众人，回头提醒道：“晓蕾董事长，你这个是想法是好的，基金会各项工作做得确实也比较好。但银行营业执照不是其它执照，省里都没权批，要去北京，向银监会提交申请，何况也没这个先例。”

“申请是比较麻烦，不过总比坐着等死好。”

李晓蕾走到他身边，把材料翻到第七页：“您看，农村商业银行，并非没有先例。江南成立三家，两个月前挂牌成立的。”

确实有先例。

不过这个先例一点都不容易，1996年国务院有个指导性文件，1998年人行开会决定选11家农村信用社进行统一法人治理改革。

开银行谁不想，谁不积极，结果手续难办，直到2000年总理召开农村金融体制改革座谈会才促使农村商业银行诞生，又过了两年才变成现实。跟马拉松似的申请六七年，最后真正申请到的就三家。

“晓蕾董事长，这是在信用社基础上申请建立农村商业银行的先例，基金会跟信用社还是有一定区别的。”罗红新不想打击她的积极性，关键这事太不靠谱，可能性几乎为零。

“罗书记，我咨询过，我感觉只要县里支持，只要您支持就有希望。”